Dinamik iskonto hakkında sık sorulan sorular

Dinamik iskonto (dynamic discounting), vadesi gelmemiş bir faturanın işveren (alıcı firma) tarafından kendi nakdiyle, iskontolu olarak erken ödenmesidir. "Dinamik" olmasının nedeni, iskontonun ödeme tarihine göre değişmesidir: fatura ne kadar erken ödenirse iskonto o kadar yüksek olur. Ayrıntılar için dinamik iskonto rehberini okuyabilirsiniz.

Faktoringde ve banka temlikinde alacağınızı bir finans kuruluşuna devredersiniz; kuruluş sizin ya da alıcınızın kredi değerliliğine bakar, teminat ve evrak ister, maliyeti piyasa faizine göre belirler. Dinamik iskontoda araya üçüncü bir finansman kuruluşu girmez: faturayı, zaten ödeyecek olan işveren kendi kasasından erken öder. Bu yüzden süreç daha kısa, evrak yükü daha azdır. Yöntemlerin karşılaştırmasını inceleyebilirsiniz.

Hayır. Banka kredisi değildir; işverenin kendi nakdiyle yaptığı erken ödemedir. Tedarikçi borçlanmaz, yalnızca zaten alacağı tutarı daha erken ve iskontolu olarak tahsil eder. İşveren de borç almaz; mevcut ticari borcunu vadesinden önce kapatır. Bu nedenle iki tarafın kredi limitleri bu işlemden etkilenmez.

Oranları işveren belirler ve sabit değildir. İşveren, kendi nakit durumuna ve hedeflerine göre gün sayısıyla orantılı bir oran ya da gün aralıklarına göre kademeler tanımlayabilir; bu oranları zaman içinde değiştirebilir. Tedarikçi, talep etmeden önce uygulanacak iskontoyu ve hesabına geçecek net tutarı kuruşu kuruşuna görür.

Talebiniz işverenin onay kurallarına göre otomatik ya da tek tıkla onaylanır. Onaylanan ödemeler, işverenin ödeme takvimine bağlı olarak çoğu durumda aynı iş günü içinde hesabınıza geçebilir. Ödemenin durumunu (talep alındı, onaylandı, hesabınıza yatırıldı) panelden anlık olarak izlersiniz.

Hayır. Ödemeyi yapan taraf, faturayı zaten borçlu olan işverendir; bu yüzden tedarikçiden teminat, çek, senet veya bilanço istenmez. Üyelik sırasında yalnızca firma bilgileriniz ve banka hesabınızın (IBAN) size ait olduğunun doğrulanması gerekir.

Evet. VADEX aracı platformdur ve işlem başına hizmet bedeli alır. Bedel, erken ödenen gün sayısıyla orantılıdır ve talebinizi göndermeden önce net tutarla birlikte ekranda gösterilir. Örneğin aylık %1 hizmet bedeliyle 1.000.000 TL tutarındaki bir fatura 30 gün erken ödendiğinde hizmet bedeli 10.000 TL olur. Bu bir örnektir; güncel koşullar için bizimle iletişime geçin.

Çünkü erken ödediği her faturada iskonto kazanır. Kasada atıl duran nakit, kısa vadeli ve tahmin edilebilir bir getiriyle değerlendirilir; satın alma maliyeti düşer. Bunun yanında nakde erken ulaşan tedarikçiler daha sağlıklı çalışır, bu da tedarik zincirinin kesintisiz işlemesine katkı sağlar.

İskonto, ödenen tutara göre değil fatura tutarına göre hesaplanır ve oranı işveren belirler. Örneğin 1.000.000 TL tutarındaki bir faturayı 30 gün erken ödeyen işveren, aylık %4 iskontoyla 40.000 TL kazanır. Aynı 960.000 TL aylık %3 getirili mevduatta yaklaşık 28.800 TL kazandırırdı. Oranlar örnektir; kendi rakamlarınızla hesaplama yapabilirsiniz.

Platform, 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu'na uyum gözetilerek tasarlanmıştır. Veriler Türkiye'de tutulur, iletişim şifrelenir; rol bazlı yetkilendirme, iki adımlı doğrulama ve denetim izi kullanılır. Ayrıntılar için KVKK aydınlatma metnini inceleyebilirsiniz.

Evet. Dinamik iskontoda ödemeyi faturayı borçlu olan işveren yapar; bu yüzden işverenin platformda olması ve faturalarınızı erken ödemeye açması gerekir. Çalıştığınız alıcıları VADEX'e davet etmek isterseniz ekibimiz süreci birlikte yürütür.

Erken ödenen gün sayısı arttıkça iskonto da artar, dolayısıyla hesabınıza geçecek tutar azalır. Aylık %4 örnek oranla 1.000.000 TL tutarındaki bir fatura 30 gün erken ödendiğinde iskonto 40.000 TL olur ve %1 hizmet bedeliyle hesabınıza 950.000 TL geçer. Hangi gün nakde döneceğinize siz karar verirsiniz.

İşveren tarafından onaylanmış, vadesi henüz gelmemiş ve ihtilafsız faturalar erken ödemeye uygundur. Faturalar e-Fatura entegrasyonu, ERP bağlantısı veya Excel yüklemesiyle platforma gelir. Hangi faturaların listeleneceğine, işveren kendi kurallarıyla karar verir.

İşverenin kuralları izin veriyorsa evet. Tedarikçi faturanın tamamı yerine belirli bir tutarı erken talep edebilir; kalan tutar orijinal vadesinde, iskontosuz ödenir. Kısmi ödeme seçeneğinin açık olup olmadığı, faturayı seçtiğinizde ekranda görünür.

Faturanızı ödeyecek işveren VADEX kullanıyorsa size davet gönderilir; davet bağlantısıyla firma bilgilerinizi girip IBAN doğrulamasını tamamladığınızda faturalarınızı görmeye başlarsınız. Davet almadıysanız demo talep formunu doldurun; çalıştığınız işvereni platforma davet etmeniz için size yardımcı olalım.

İskonto yalnızca ödeme tedarikçinin hesabına geçtiğinde uygulanır. Herhangi bir nedenle erken ödeme gerçekleşmezse tedarikçiden hiçbir kesinti yapılmaz; fatura, taraflar arasındaki ticari anlaşmaya göre orijinal vadesinde tam tutar üzerinden ödenmeye devam eder. Durum değişiklikleri iki tarafa da bildirilir.

Onaylı faturalar e-Fatura altyapısından veya ERP sisteminizden otomatik olarak aktarılabilir; REST API ile kendi sistemlerinizi bağlayabilirsiniz. Entegrasyon hazır olana kadar faturaları Excel şablonuyla toplu yükleyerek başlayabilirsiniz. Ödeme sonrası muhasebe kayıtları, sisteminize aktarılabilecek bir çıktı olarak oluşturulur.

Önce ekibimizle kısa bir görüşme yaparak bütçenizi, oran stratejinizi ve onay kurallarınızı belirleriz. Ardından faturalarınızı entegrasyonla ya da Excel ile yüklersiniz ve tedarikçilerinizi davet edersiniz. Başlamak için demo talep edebilirsiniz.